Подавляющее число трудоспособных российских граждан на сегодняшний день являются, являлись или в ближайшее время планируют стать клиентами кредитно-финансовых организаций, при этом большинство из этих людей относится к кредитованию с неприятием.
Большинство россиян считают жизнь в долг, так популярную на западе, неприемлемой. Впрочем, учитывая действующие в нашей стране кредитные ставки, подобное отношение к кредитованию вполне понятно. Именно этим объясняется желание многих заемщиков как можно скорее погасить текущую задолженность и снять с себя бремя «должника».
Как правильно погасить кредит?
Как выбрать расчетную дату по кредиту, и какие при этом существуют ограничения и комиссии? Попробуем разобраться…
Первый способ — процедура рефинансирования. Через нее можно и снизить процентную ставку, и перенести дату погашения на более удобный срок. Список банков, рефинансирующих кредиты, есть по ссылке. Если кредитов несколько, можно объединить их в один, тем самым снизив ежемесячный платеж и сведя его к одной дате — например, дню после зарплаты.
Досрочное погашение – вторая прекрасная возможность максимально снизить расходы на расчеты по кредиту. Как правило, условия погашения задолженности ранее оговоренного срока учитываются заранее и отдельным пунктом прописывается в условиях кредитного договора.
Буквально несколько лет назад за досрочное погашение начислялись существенные штрафы и пени, которые сводили на нет выгоду от погашения займа раньше срока. На сегодняшний день ситуация изменилась кардинально: на законодательном уровне были приняты нормы, согласно которым любые штрафы и комиссии за досрочное гашение кредита признаны незаконными.
Разумеется, банковские учреждение не оставили без внимания подобные изменения и, несмотря на отмену штрафов за досрочное погашение, ввели особые ограничения: к примеру, при крупных займах вводится ограничение (мораторий) на внесение досрочных платежей в течение определенного промежутка времени (от нескольких месяцев до одного-трех лет, в зависимости от общего срока кредитования). Кроме того устанавливаются ограничения и на минимальные суммы досрочных платежей, размер которых должен быть примерно равен ежемесячным выплатам по займу.
Что касается того, как выбрать расчетную дату по кредиту — то здесь необходимо отталкиваться от того, что согласно законодательным нормам, заемщик должен уведомить о досрочном погашении займа не менее чем за месяц (30 дней) до внесения платежа.
